Komparasi Tabungan iB : Mandiri vs BRI vs BNI

Setelah  membaca artikel ini, saya harap teman-teman netizen dapat segera memutuskan; Tabungan syariah dari bank mana yang akan dipilih. Yang sesuai dengan kebutuhan. Yang terasa cocok dengan tujuan untuk menyimpan uang. Dalam hal ini saya catat tabungan iB akad wadiah dari bank syariah mandiri ( BSM), BRI Syariah (BRIS) dan BNI Syariah.


Saya hanya membandingan data yang terukur. Sementara yang tidak terukur, misalnya bagaimana pelayanan di kantor cabang, kehandalam system ebanking, dsb, saya tidak berani compare disini. Kenapa? karena bisa sangat subyektif.  Silahkan teman-teman yang punya pengalaman menjadi nasabah disana memberi komentar.

Produk yang di pilih ;

• Tabungan Faedah – BRI Syariah
• BSM Simpatik -  Bank Syariah Mandiri
• Tabungan Hasanah  akad wadiah – BNI Syariah

Komparasi ketentuan dasar tabungan iB wadiah : Mandiri  vs BRI vs BNI

Item	BSM Simpatik	Faedah BRIS	Hasanah BNI Syariah
Membuka Rekening di konvensional-nya	Tidak	Ya (cabang yg ada layanan syariah)	Ya (cabang tertentu)
Setoran di konvensional-nya	Tidak	Ya (cabang yg ada layanan syariah)	Ya
Setoran awal minimum - Rp	20.000 / 30.000	50.000	100.000
Setoran selanjutnya - Rp	10.000	10.000	10.000
Saldo minimum	20.000	50.000	100.000
Biaya administrasi per bulan	Maks Rp 2000 ( tidak memotong  pokok simpanan)	Gratis	Gratis
Biaya pemeliharaan  atm per bulan	2000	Gratis	Gratis?
Biaya dormant ( 6 bulan berturut2 tidak ada transaksi)	?	10.000	?

Komparasi fitur tabungan iB wadiah : Mandiri vs BRI vs BNI

Item	BSM Simpatik	Faedah BRIS	Hasanah BNI Syariah
Internet banking	Ya ( biaya 2500/bulan)	Ya	Ya
ATM	Ya	Ya	Ya
-Berfungsi sebagai kartu debet	Ya	Ya	Ya
-Dalam Jaringan	Mandiri, prima, bersama, link	BRI, Bersama,Link, Prima	BNI, Bersama, Link, Prima
Mobile banking
-Android	Ya	Ya	n/a
-Blackberry	ya	Ya	-
-Iphone	Tidak	Ya	-
-Java	Tidak	Ya	-
SMS Banking	Ya	Ya	Ya
Call center	14040	500789	500046 / Di gabung dengan BNI

Komparasi Transaksi Tabungan Syariah akad wadiah : Mandiri vs BRI vs BNI

Item	BSM Simpatik	Faedah BRIS	Hasanah BNIS
ATM
-Penarikan di ATM sendiri	gratis	Gratis	Gratis
-Penarikan di ATM Konvensional-nya	gratis	3500 (1750 jika saldo sebelum trx  ≥ 500ribu)	Gratis
-Penarikan di ATM bank lain dalam jaringan	7500	6500 ( 3750 jika saldo sebelum trx  ≥ 500ribu	Gratis
-Transfer ke konvensionalnya	6500 (2000 jika di mesin atm mandiri)	6500 ( 2500 jika saldo sebelum trx  ≥ 500ribu	Gratis
-Transfer ke bank lain	6500	6500	7500
Limit transaksi
-Penarikan di ATM	5 juta (regular)	5 juta	5 juta
-Transfer di ATM antar bank	5 juta	5 juta	10 juta
-Transfer di inet banking	10 juta	10 juta	10 juta
-Transfer di mobile banking	5 juta	5 juta	-

Catatan:
Dari perbandingan table ketiga produk tabungan syariah akad wadiah diatas, saya mencatat beberapa hal yang mungkin bisa jadi bahan pertimbangan teman-teman sebelum memilih, diantaranya.

Tabungan BSM Simpatik

Dari ketiganya, BSM simpatik memiliki fitur paling lengkap. Sayangnya, fitur tersebut harus ditebus dengan biaya yang harus di keluarkan. Baik untuk bulanan, maupun setiap transaksi.

Misalnya;
Untuk internet banking, BSM mengenakan biaya administrasi Rp 2500/bulan. Buat saya ini “lucu”. Tak lazim banget.(catat ya ; saya menulis pada hari ini tanggal 5 desember 2014 sesuai data di official website BSM)



 update: 21 mei 2015
Ada fasilitas kartu ATM yang bisa berfungsi sebagai kartu debet dengan biaya bulanan sebesar Rp 2000. Kartu ATM BSM dapat di gunakan di ATM mandiri  untuk penarikan tunai tanpa dikenakan biaya, sementara untuk cek saldo ada biaya Rp 2000,-

Transfer ke rekening bank mandiri dengan kartu atm  akan dibebani Rp 6500 jika dilakukan di mesin ATM BSM, sementara jika dilakukan di mesin ATM mandiri dikenakan biaya Rp 2000 (dengan catatan: pemilihan menu transfer adalah tujuan bank mandiri, tanpa penulisan kode bank sebagai tujuan)

--------------

Ada fitur mobile banking dengan aplikasi android dan blackberry. Fasilitas ini bisa gunakan semua nasabah. Sayangnya, menggunakan mobile banking BSM untuk cek saldo saja di kenakan biaya Rp 500/ per transaksi (kebangetan)

Ada biaya administrasi bulanan untuk pemeliharaan rekening sebesar Rp 2000/bulan. Untuk yang ini teman-teman tidak perlu khawatir, karena biaya itu hanya akan di potong jika nasabah mendapat bonus (dalam bahasa konvensional dikatakan bunga ). Jika dapat bonus bulan ini Rp 1000,- maka dipotong untuk biaya itu Rp 1000.

Teman-teman harus mengetahui beberapa hal diatas. Paling tidak, jika menggunakan  semua fitur elektronik banking BSM, siap-siap dengan potongan setidaknya sebesar Rp 4500/bulan.

Untuk menutup biaya sebesar itu tidak bisa diketahui secara pasti berapa  besaran saldo yang harus mengendap, karena bonus dalam tabungan syariah akad wadiah bersifat sukarela. Bank tidak punya kewajiban memberi bonus pada nasabah.

Saya ingin mengatakan, sepertinya BSM “terlalu kreatif“ mencari keuntungan dari simpanan nasabah

Baca juga : threshold saldo supaya bunga bisa menutup biaya bulanan

Tabungan Faedah BRI Syariah

Sekali lagi, saya tutup mata bagaimana kehandalan system ebanking masing-masing bank. Tapi, BRI syariah  memiliki penawaran bagus: bebas biaya transaksi interkoneksi dengan hanya mengendapkan saldo Rp 500.000,- saja.

Meskipun, ada juga “ancaman” besar dengan ketentuan dibawah saldo minimum. Tidak tanggung-tanggung, denda Rp 12.500 per bulan jika saldo tabungan dibawah Rp 50.000,-

update 21 desember 2014
 BRI Syariah sudah tersedia fitur internet banking. Silahkan manfaat fitur ini teman-teman.

update 02 februari 2015
Fitur ebanking BRI Syariah sekarang paling lengkap dengan penambahan mobile banking untuk aplikasi iphone.

28 maret 2015
Afektif 6 mei 2015 akan ada perubahan biaya transaksi interkoneksi echanel BRI Syariah. Transfer antar bank, tarik tunai di ATM BRI atau bank lain dikenakan biaya

Tabungan Hasanah BNI Syariah

Beberapa waktu lalu saya melihat ada fitur mobile banking di BNI Syariah. Tapi sekarang saya  tidak melihat  lagi di website BNI Syariah. Sepertinya pengembangan mobile banking berbasis aplikasi telah di hentikan oleh bank tersebut. Sebagai gantinya, saya lihat mereka sedang mengembangkan emoney, Mobile payment  Hasanah Pay, yang lebih terbuka untuk semua orang.

Meski begitu, nasabah BNI syariah yang terbiasa melakukan aktivitas perbankan dengan  mobile device tidak perlu khawatir. Karena saya lihat, design internet banking BNI syariah sudah responsive pada semua ukuran perangkat mobile.  Kalau dulu anda instal aplikasi, sekarang cukup bookmark url internet banking BNI syariah untuk login.

**

Demikian. Selanjutnya giliran teman-teman  netizen berbagi pengalaman, koreksi, atau menambahkan yang sekirangnya belum lengkap.  Sehingga yang lain mengetahui bank mana yang bagus untuk  menabung.

Posted by: andrea

9:46 AM